信贷业务平台解决方案

方案简介

信贷业务平台解决方案

基于微服务架构的平台化建设思路，以中心化、高度自治、自动化等特点对系统架构进行解耦，并结合了敏捷迭代、持续化交付和大数据分析等能力，充分考虑当前互联网及移动互联网端的海量数据，依托自主、安全、可靠的分布式架构，以灵活业务建模体系，驱动微服务拆分，做到可靠的稳态传统与数字经济敏捷开放的敏态特色相结合。
在业务应用层面，以“双客”(客户经理、客户)为中心、线下产品线上化、场景数字化，对不同行业、类别、风险等客户提供差异化服务，实现“千人千面”、“千人一面”，为客户提供量身定制的信贷产品，满足不同客户群体的需求；通过无纸化、业务移动化、流程可视化，优化信贷业务流程，简化办理流程，提升精细化管理水平；以业务逻辑划分各个独立又互相协作的能力中心，包括客户中心、产品中心、定价中心、额度中心、审批中心、评级中心、押品中心、贷后中心、核算中心等，支持金融机构以此为依托进行个人贷款、对公信贷、同业信贷、集团信贷、小微信贷、普惠业务、网贷业务(包括助贷、联合贷、信用付)等各类贷款业务的产品创新和运营创新。

方案架构

方案优势

自主可控

全JAVA语言，支持国产操作系统、国产数据库、国产ARM芯片服务器及国产存储，其中数据库支持TDSQL、openGauss、 Oceanbase、TiDB、达梦、GoldenDB等

架构先进

采用“微服务+单元化”架构，技术组件可扩展可组装；围绕微服务应用的gPaaS平台，提供应用全生命周期管理、数字化运维、立体化监控、细粒度服务治理等功能；拥抱Spring Boot和Spring Cloud开源社区，帮助银行客户解决传统集中式架构转型的困难，打造大规模高可用的金融级分布式系统架构，实现业务和产品的快速落地

7*24*365服务

实现交易系统和会计系统分离，全面支持7*24*365服务，零停机，系统批量时间窗口短且不影响各项业务，在切换日期后，当天的联机业务和上日的批处理能同时进行，全面提升银行客户服务体验

支持快速上线

能力中心化，平台根据业务逻辑划分出各个独立又互相协作的能力中心，可进行快速选择拼搭，结合拖拽式流程配置、页面化策略配置，支持快速适配业务开展

方案价值

业务全面

支持全场景的信贷业务，具备强大的业务扩展性和适应性，自动化流程管控、灵活产品配置、全面业务监控，支持个人贷款、小微信贷、普惠业务、网贷助贷、联合贷、信用支付等产品应用场景，可一站式解决银行信贷业务需求，助力中小银行实现战略转型和互利共赢

精准化画像

支持各类数据的整合应用，打造各类用户特征标签体系，为精准营销、精准定价、精准风控提供支持

产品服务成熟

具备统一的信贷产品目录、产品设计及产品组装机制，产品参数高度灵活可配置，易于掌握，能够支持快速的信贷产品创新并及时响应市场

渠道多元

具备多渠道对接（网上银行、APP、移动展业PAD、ATM/智能终端、电话银行、微信小程序等平台）能力，适应不同场景、不同合作平台的快速接入，实现全品类贷款线上服务的多渠道支撑

数字化操作

结合OCR技术，实现智能识别、信息数字化和自动比对，减少大量的手工作业，极大简便了各类贷款申请录入及尽职调查阶段的工作，减少业务人员操作负担，提升作业效率和客户体验，加快整体作业流程

自动化流程

提供可灵活配置的审批流程、全套风控规则以及可选的第三方征信渠道，由系统在线自动预审批授信额度和贷款利率定价；改变原有信贷流程全线下处理的模式，引入自动策略结点，实现授信申请、受理、审批、放款、还款全流程的高度线上化管理，帮助银行提高审批效率、快速应对审批政策变化、完成内部审批标准的统一、加强内外部风险控制、提升客户服务体验满意度

线上化签约

应用数字签名、电子签章、视频面签等技术，可全程支持无纸化、无需客户到场，实现合同、单据、凭证的在线签署、自动归档，极大提升整体流程的时效和客户便捷度

精准化风控

与人行征信、公安信息、公积金中心、税务部门、第三方数据平台全面对接，广泛采集互联网数据，多维度应用模型与规则，搭建全流程智能风控体系；在获客、准入、贷中、贷后等阶段，利用大数据分析采集优质客户特征,从客户信息、经营信息、风险信息等角度全方位客户审查，防范客户风险，利用全面风险监控预警、反欺诈、反洗钱等手段，对客户进行持续的跟踪，及时发现风险、处置风险

多法人架构

支持多法人模式，系统相关管理参数、业务流程、产品定制、客户定价及客户数据均支持共享模式与独享模式，可实现数据完全隔离

典型客户