信用卡业务系统解决方案

方案简介

信用卡业务系统解决方案

采用全流程的业技数字化设计，以业务为驱动，结合领域建模，运用高效的实施工艺构建信用卡领域企业级架构。在整体的设计上，遵循敏态、适配、稳态三大原则，基于微服务理念、单元化分布式架构，采用各能力中心松耦合模式进行建设；全新的信用卡业务架构可基于行内总体规划和业务发展战略，通过优化关键业务模型，以客户为中心，具备产品灵活定制、客户差异定价、交易流程管控灵活且全面、场景高效融入等业务特性，有效支持信用卡业务的场景开放与业务融合；采用符合国产化标准的软硬件平台，实现应用产品自主化，满足系统灵活扩展、交易全链路跟踪、应用自动化部署等运维要求。
系统贯穿商业银行信用卡全生命周期，可提供包括风险、账务、管理、营销等在内的整体IT解决方案，具备业务产品创新与快速迭代能力、互联网能力与安全风控并存的优势，有着丰富的交易元素与定价策略，通过数据驱动交易链条上的各个环节、细化管理精度、提升管理时效，为银行经营管理提供智能决策。

方案架构

方案优势

微服务设计理念

建立各种彼此独立又互相协作的模块化服务中心，如产品中心、定价中心、额度中心、授权中心、账务中心、运营中心等，为信用卡业务的快速、灵活、弹性、创新发展提供可能

数据友好型的新一代信用卡核心系统

实现产品管理统一化、额度体系灵活化、账务核算粒度精细化、渠道交易管控配置化、风险拦截实时化、运营管控场景化、业务流程多态化、处理响应事件驱动化、核心业务处理逻辑支持外部敏捷决策、关键业务要素创新敏捷化

覆盖全生命周期全用户旅程分析的客户中心

提供“一人千面”的精准场景化服务，通过信息系统不断增强以客户为中心的精细化运营能力，从而深挖客户价值

运营实时评估和风险实时侦测体系

通过价值导向的方法，运用价值链分析进行科学决策，调整业务经营策略，实现作战决策一线化、趋势预测、实时发现问题、调配资源、改进流程；同时，通过营销作业移动化+智能化、运营作业数据一致性提升、业务决策监控时效提升、驾驶舱赋能一线自我调控，实现风险前置管理，提高业务决策的准确性和效率

基于测试的业务决策体系

通过高度自动化的业务策略验证体系，基于测试验证的量化决策，实现测试驱动的业务决策，实现灰度测试、量化评估、敏捷迭代

方案价值

以用户为中心

以用户为核心业务主体，支持持卡人客户体系与非持卡人用户体系的融合管理，基于全方位用户数据整合，强化KYC深度，有效感知客户需求，并提供客户统一视图服务供风险决策和客户个性化服务，结合营销数据决策系统实现精准二次营销、创造业务差价

以产品为主线

建设业务领域级的产品中心，作为产品管理的轴心，辅助以多层级的灵活定价模型，设计多种业务属性的信用卡产品，通过可选配置的信贷模块，实现与各泛消费金融类信贷产品的联动、融合，支持同客户综合授信下的一体化运营

面向场景的卡账客结构

突破传统卡、账、客的固化结构，实现独立账户、共享账户的自由选择；同时引入交易级子账户的设计理念，支持不同场景灵活制定业务规则，定价和核算的定制能力从产品级细化到了交易级，实现更加精准的场景级账务核算管理

数据驱动

在金融交易相对标准的报文格式、相对成熟的处理逻辑的前提下，基于数据特征进行交易识别，基于业务规则进行业务处理，从而实现深度的数据驱动，并通过调整驱动逻辑进行业务的创新和新增

灵活的额度控制

面向客户引入立体化结构，摆脱卡片、账户、卡产品的固化额度管理模式，支持以交易场景等多种自定义维度定义额度节点，在额度节点上定义额度计算、占用和恢复的业务规则，并以可视化方式定义各类型额度节点间的层级关系；以额度节点为控制单位，进行灵活组合和扩展，在新业务的扩展和监管合规性方面更加便

灵活的定价体系

建立定价中心，应用先进的利率、费率模型，解决不同客群、不同场景等差异化定价需求；支持根据客户、渠道、合作方、交易方式等场景设置各类活动，实现动态定价

丰富的分期形态

支持信用卡分期、账单分期、商户分期、交易转分期、大额专项分期如汽车分期、教育分期等；支持随借随还贷款，支持等额本金等额本息、气球贷等各类还款计划的贷款

精准的业务管控

全渠道一体化运营，角色权限集中管理，支持单人多角色（多岗位）无需来回切换系统；客户统一视图，以客户为中心展现客户所有信息

多法人支持

具备多租户版本（多机构，数据隔离）

深度数据驱动

以金融交易的结构化或可结构化特性为思考出发点，支持实时数据决策作为业务处理的基础，并引用规则引擎、工作流引擎作为辅助工具，实现从交易接入、格式转化、授权处理、交易定价、账务核算、会计处理、资产处置全链条的数据驱动

典型客户