随着我国信息技术的不断发展，经济环境与金融环境正在发生深刻变革，互联网与大数据在金融领域的广泛应用，使银行业面临不同以往的经营风险与竞争压力。银行只有做到未雨绸缪、开源节流，实现精细化管理和差异化经营，加快产品创新和服务提质，才能绝地反击，实现可持续发展。
自主研发，助力多家银行管理转型
某省联社行社多，业务品种多，全年预算无法做到全行统一，总行无法统计，故决定启动全面预算管理系统的建设工作。长亮科技在该行所属大区有众多成功案例，凭借方案与客户期望值高度契合、业务团队素质过硬、交付团队经验丰富等要素，2022年8月中旬成功中标该行经营预算管理系统。
全面预算管理系统是长亮科技根据多年在金融行业深耕的经验，结合我国金融行业的业务特点及业务需求自主研发而成。该系统可以结合金融企业的实际业务管理需要，快速搭建复杂的全面预算管理模型，实现预算管理从战略目标分解、预算编制、预算汇总到执行监控、预算分析考核的全过程管理，具有功能强大、配置灵活、使用方便的特点，一站式满足金融企业全面预算管理的复杂性、多样化、个性化管理需要。
通过全面预算管理系统的建设，长亮科技将帮助客户统一汇总各个行社的经营预算，进行合理的行社编制，便于总行管控与统一规划。此次，长亮科技在全面预算管理系统中首次与省级联合信用社的合作，对长亮科技后续拓展业务具有特殊意义。
现身说法，实战经验全路径分享
中标是新起点，那么投产便是重要实践。
长亮科技全面预算管理系统，已在10+头部城商行、农商行、股份制银行实施投产，业务范围包括但不限于业务预算、财务预算、费用预算、资本预算、资本性支出预算，均取得了良好的精细化管理效果，近日，该系统已在又一家头部农商行新上线，又一家股份制银行筹备上线。
该头部农商行，在落地了传统银行数据库国产化核心系统后，趁热打铁用一年的时间、运用分步迭代的方式进行了全面预算系统的升级改造。围绕“工具+应用”的目标，实现了完整的全面预算管理、健全清晰的预算组织管理、价值导向的关键指标体系、规范标准的预算编制模型、共享高效的信息管理系统等模块的建设。
下面通过对该农商行已实现功能模块的剖析，可略窥长亮科技全面预算管理系统的实现路径，旨在为有需求的银行提供一些思路与参考。
预算预测
根据外部经济、市场指标、同业信息，结合银行发展战略，对该农商行的各业务条线进行情景假设模拟，包括预测存贷款对客利率、FTP利率、业务发展结构、业务发展额度等多种未来的业务场景，从而对业务盈利情况模拟预测。
年度预算编制整体涵盖总行预算、分支行预算、村镇银行预算的业务、费用、财务、资本性支出预算，采用自上而下、上下结合的编制方式。
结合该农商行的管理现状梳理出适合当前实际情况的年度预算编制模版与预算编制流程，实现分支机构预算编制和归口财务审批线上化、预算汇总自动化，极大提高了预算编制过程的规范性与高效性。
另外，编制过程实现了业务语境与财务语境的转换统一，使得预算结果更加容易形成共识。
预算下达与控制
预算下达功能模块，包括预下达、定稿下达、下达查询等功能，直观化展示事后的费用指标，帮助该农商行实现科学管控。此外，此模块打通财务系统形成一个闭环模式，实现了系统之间的联动性，规范财务报销管控，做到事前预测、事中控制、事后分析。
滚动预算
预算管理的刚柔相济体现在刚性的年度预算与柔性的滚动预算的互补上，年度预算的刚性体现在绩效考核基准的设定、对策与行动计划的制定以及资源的分配上，滚动预算的柔性体现在日常控制与变化的处理，两者有序配合，有助于该农商行更加规范有序地推进工作。
预算分析
预算分析功能分为报表展示与可视化两方面内容。通过实现数据展示的直观化、形象化、具体化，该行管理者可对整体概况一目了然，对执行和目标的差距心中有数，为相关决策提供支持。
预算管理工作台
预算工作台涉及工作流、任务流、审批流、待编制和审批任务、预算预警等功能，此模块可解决该农商行任务混乱的管理痛点，实现上下级业务的高效连接，明确各级责任。其中，预算预警像是一个监督工具，对迟报、漏报工作任务定时发送预警，有效监督工作进展，全方位提升整体工作效率。
通过全面预算管理系统的建设，全面提升了该农商行总行财务分析与决策支持能力及全行预算管理的编制、分析效率，实现“决策”与“管理”双提升，从而增强了该行战略贯彻落地和科学管理的能力，有效支持其未来的战略性发展转型。
结 语
全面预算管理是银行精细化管理的起点，是我国商业银行提高核心竞争力和发展效益的有效策略，有助于银行有效应对不确定的外部环境，实现经济效益最大化。长亮科技坚持自主研发、深耕行业，优秀的市场表现是一次次赓续前行的有力见证，将持续用精益的创新提升银行的综合决策能力，助推银行稳健经营，最终实现银行战略。
