引言：
大数据、人工智能、区块链等技术在新零售领域的广泛应用，为银行的零售数字化转型提供了重要支撑，“以客户为中心”的大零售经营模式应运而生，成为金融机构零售业务发展的新战略。华东某头部城商行“大零售经营分析系统”由长亮科技参与建设，自上线以来助力该行有效沉淀零售数据资产，稳定提升营销转化率和经营管理效率，更好地推动了该行零售业务数字化转型。
当前，外部竞争与内部挑战正在加速商业银行数字化转型进程，零售业务因其客户规模大、潜在价值高、资产收益率高等特征优势成为商业银行盈利增长“新引擎”。
“信息是21世纪的石油，而分析则是内燃机”，大量信息来源和数据分析是新零售的制胜关键。大数据时代下的零售行业，面对庞大的顾客群体和复杂多变的市场需求，要想及时适应市场变化、掌握市场动态，就需要对零售各个环节的数据进行分析，得到科学有效的结论来指导决策。
长亮科技紧抓国内银行零售数字化转型的需求，将数字化技术与零售业务流程深度耦合，为银行提供涵盖零售数据采集、数据整合、数据加工、数据服务、数据应用支撑为一体的数字化零售经营分析解决方案，该方案以打造银行零售类应用及服务的基础数据平台为目标，旨在强化零售业务数据治理，有效沉淀零售数据资产，为零售业务的营销、风控、经营决策等全链条环节提供数据服务，以提升零售获客洞察与价值挖潜能力，助力零售业务数字化转型。
凭借成熟的解决方案和专业的实施服务，长亮科技已为光大银行、平安银行、兴业银行、恒丰银行等多家股份制大行及城商行建设了零售经营分析类系统。
大零售经营分析体系，让银行决策有“数”
长亮科技参与建设的华东某头部城商行大零售经营分析系统，今年上线了个贷业务分析、客户资金流分析、零售客户画像三大部分，帮助该行构建了从微观到宏观、从日常数据分析到领导战略决策的大零售经营分析体系，通过精细化、智能化、数字化的分析及决策，有效支撑该行零售业务的发展、经营及过程化管理：
· 个贷经营分析：“个贷经营综合评价”模块基于六大维度综合评价机构、客户经理贷款业务情况，提供经营话术、指引营销策略；“指标看板”模块构建了丰富的个贷指标仓库，可支持用户自定义指标、配置指标九宫格，多维度、全视角展示指标变动增减情况；“实时大屏”模块通过酷炫大屏展示营销类、运营类指标，实时指导营销、辅助经营决策；
· 客户资金流云图：完善现有零售资金云图前端应用系统，通过客户资金流入流出、产品购买赎回、客户等级迁徙等维度直观展示实时的资金流向，辅助产品运营决策；
· 零售客户画像：建立了零售客户全景视图，基于客户识别、价值评分、客户标签、营销洞察、公司联动、风险信息六个维度构建客户画像，通过更深层次的综合价值评估和关联信息分析，深入挖掘客户价值赋能精准营销，助力实现客户差异化经营和日常精细化管理。
实时数据处理机制，让数据流动可视化
庞大的消费者信息数量和类别是零售数据分析的基础，而在每天产生的海量数据中如何及时处理有效信息并反哺业务、辅助决策，是最大化发挥数据价值的关键。
通常数据同步处理机制包括离线与实时两种方式。其中离线数据处理方式可满足大部分业务分析场景的使用需要，但面对实时预警、监控等类场景，指标实时性要求达到分钟级甚至秒级，实时数据处理方式则成为更优解。长亮科技实时数据处理解决方案采用流批结合的方式，实时数据流统一接入、计算、存储、服务，离线数据补充维表等信息，并通过离线指标进行数据保底与实时数据校验，保证数据准确性。
在某城商行大零售经营分析系统建设项目中，长亮科技引入实时数据处理技术，并结合该行零售业务流程，为其提炼了一系列实时数据应用场景，以实现高效实时地给全行零售金融条线传递业务营销、风险监测、效能监测等多维度数据。
· 实时营销大屏：为总分行零售金融条线提供额度类、按揭类、经营类等三类贷款的实时指标动态，重在经营激励；
· 实时运营大屏：为总分行零售金融条线提供个贷整体规模类、分支机构运营分析类关键指标实时动态，重在运营分析决策；
· 客户资金流云图：通过大屏实时展示资金流入流出top5、产品购买赎回top5等指标，重在产品决策。
自系统上线以来，个贷经营分析系统总访问次数近15万次，用户总数近1000人；零售客户画像累积用户2000余位，访问量近40000次；资金云图运行稳定，有效支撑了资金流入流出监控。通过长亮科技的服务升级打造，某城商行的零售营销转化率和经营管理效率稳步提升，消费端也持续回以正向反馈。
未来，基于大数据和海量数据分析技术的支持，长亮科技将继续携手金融机构，打造平台与用户紧密结合的大零售经营模式，真正实现“以客户为中心”，在零售数字化转型的道路上蝶变升级！
